ニーサと株の違い?投資初心者必読!

Posted by鈴木 美咲onMonday, January 20, 2025
ニーサと株の違い?投資初心者必読!

ニーサとは何か?

ニーサ(NISA)は、投資をこれから始めようとしている方から、既に投資をしている方まで、多くの人々にとって非常に魅力的な制度です。この制度を利用すれば、通常の投資でかかる配当金や売却益に対する20.315%の税金を回避し、利益を非課税で受け取ることができます。これにより、投資のリターンがより大きくなる可能性があります。ニーサは、特に長期的な資産形成を目指す人々にとって有用なツールです。

株式投資と投資信託の違い

株式投資と投資信託、それぞれの特徴と違いを理解することは、適切な投資選択をする上で重要です。

株式投資の特徴

  1. 自分で運用: 株式投資では、投資家自身が銘柄を選び、売買のタイミングを決定します。これにより、運用の自由度が高く、自分の好みに合った投資が可能です。

  2. 売買手数料: 株式を売買する際には、証券会社に売買手数料を支払います。この手数料は証券会社によって異なり、場合によっては取引金額に影響を及ぼします。

  3. リスクとリターン: 株式投資は、個別の企業の業績に直接依存するため、リスクが高い一方で、大きなリターンを得られる可能性もあります。

投資信託の特徴

  1. プロにお任せ: 投資信託は、資金をプロのファンドマネージャーに預け、運用を任せる仕組みです。これにより、株式や債券の選定に悩む必要がありません。

  2. コストの存在: 投資信託には、販売手数料や信託報酬などのコストがかかります。これらのコストは、運用益に影響を与える可能性があるため、注意が必要です。

  3. 分散投資: 多くの投資信託は、様々な銘柄に分散して投資するため、リスクが分散されます。これにより、個別株投資に比べてリスクが低減されることが一般的です。

ニーサで投資可能な商品とその制限

ニーサを利用して投資できる商品は限られています。具体的には、上場株式や株式投資信託、ETF(上場投資信託)、REIT(不動産投資信託)が対象となります。一方で、債券や公社債投資信託(株式を含まないファンド)はニーサの対象外です。これにより、ニーサは株式市場に特化した投資を行いたい人に適しています。

投資額の違い

投資方法 最小投資額
個別株 1万円
投資信託 100円

金融機関によって、最低投資額は異なる場合がありますが、一般的には上記のような違いがあります。これにより、投資信託は少額からの投資が可能であるため、初心者にも始めやすい選択肢と言えるでしょう。

ニーサを利用するメリット

ニーサの最大の利点は、やはり非課税であることです。通常、株式や投資信託で得た利益には税金がかかりますが、ニーサを利用することでその税金を回避することができます。これにより、投資のリターンが最大化され、資産形成のスピードが速まります。

他にもある!ニーサのメリット

  • 少額から始められる: ニーサ口座を通じて、少額からの投資が可能で、初心者が気軽に投資を始めることができます。
  • 長期運用に最適: 非課税期間があるため、長期的な資産形成を目指す場合に有利です。
  • 選択肢の豊富さ: 株式や投資信託など、様々な金融商品に投資できるため、自分に合った投資戦略を立てやすいです。

ニーサと通常の投資の比較

ニーサを利用することで、通常の投資と比べてどのような違いがあるのでしょうか?

比較項目 ニーサ 通常の投資
非課税 あり なし
投資可能商品 株式、投資信託 株式、債券など
手数料 証券会社により異なる 証券会社により異なる

この表からも分かるように、ニーサは特に株式や投資信託に特化しており、非課税という点で通常の投資よりも有利です。

よくある質問

ニーサの年間投資枠はどのくらいですか?

ニーサには年間の投資枠が設定されています。新ニーサ(2024年以降)では、年間の投資枠は120万円です。この枠内であれば、非課税の恩恵を受けることができます。

ニーサ口座はどこで開設できますか?

ニーサ口座は、多くの証券会社や銀行で開設することができます。例えば、楽天証券SBI証券など、信頼性の高い金融機関で口座を開設することがおすすめです。

ニーサで投資した商品を売却した場合、非課税の恩恵はどうなりますか?

ニーサで投資した商品を売却した場合、その売却益も非課税です。ただし、売却した分を再度投資する場合、新たな投資として年間の投資枠を消費することになります。

ニーサは外国株にも投資できますか?

はい、ニーサを利用して外国株に投資することも可能です。ただし、外国株の配当金には現地での源泉徴収が行われる場合がありますので、それに注意が必要です。

ニーサの非課税期間が終了した後、投資商品はどうなりますか?

ニーサの非課税期間が終了した後は、通常の課税口座に移行します。その際、時価での移行となるため、当初の購入価格は影響を受けません。

ニーサは複数の金融機関で開設できますか?

いいえ、ニーサ口座は一人一口座のみ開設可能です。そのため、どの金融機関で開設するかを慎重に選ぶ必要があります。

結論

ニーサは、特にこれから投資を始める方にとって非常に魅力的な制度です。非課税の恩恵を受けながら、少額からの投資を始めることができるため、長期的な資産形成に最適です。株式や投資信託など、幅広い金融商品に投資が可能で、プロに運用を任せることができる投資信託と、自由度の高い株式投資のどちらを選ぶかは、個々の投資スタイルに合わせて検討すると良いでしょう。